מאת פינאפ
החזר מס על פיקדונות: למה אתם זכאים ואיך מקבלים את הכסף בחזרה?
הריבית על פיקדונות בבנקים יכולה להיראות כמו דרך חכמה לשמור על הכסף שלכם עובד, אבל מה שאתם אולי לא יודעים זה שאתם עשויים להיות זכאים להחזר מס על הריביות שקיבלתם. זהו אחד הנושאים הפחות מוכרים בתחום החזרי המס, אך הוא עשוי להחזיר לכם סכומים משמעותיים לחשבון.
מתי צריך לשלם מס על ריבית מפיקדון?
הריבית שנצברת על פיקדונות בנקאיים חייבת במס הכנסה, ולרוב הבנקים מנכים את המס במקור – כלומר, עוד לפני שאתם מקבלים את הריבית לחשבון. שיעור המס על הריבית נע בין 15% ל-25%, בהתאם לסוג הפיקדון והמטבע שבו הוא מתנהל. עם זאת, במקרים מסוימים ניתן לדרוש החזר מס על ריבית מפיקדון, במיוחד כאשר ניכוי המס לא היה מוצדק.
מי זכאי להחזר מס על פיקדונות?
ישנם מקרים רבים שבהם ניתן לדרוש החזר מס על הריבית:
- אם אתם בעלי הכנסה נמוכה: אם סך ההכנסות שלכם נמוך מסף המס השנתי, ייתכן שניכו מכם מס על הפיקדון שלא בצדק.
- תושבים ותיקים או פנסיונרים: לעיתים קרובות יש זכאות להטבות מס ייחודיות בגיל פרישה.
- חיילים משוחררים, סטודנטים ועוד: קבוצות אלו עשויות ליהנות מנקודות זיכוי שמפחיתות את סך המס המגיע. המשותף לקבוצה זו היא העובדה שאזרחים אלו לא ניצלו את נקודות הזיכוי הבסיסיות שלהם שנתינות לתושב ישראל בגלל שההכנסות שלהם היו נמוכות.
- טעויות בניכוי המס: ניכוי מס במקור אינו תמיד מדויק, והמערכת הבנקאית עשויה לבצע טעויות.
- הפסדים בחשבונות מסחר אחרים - ניתן להעביר הפסדים משנה לשנה ולניתן לאחד בין רווחים/ הפסדים במספר חשבונות מסחר.
איך לבדוק אם מגיע לכם החזר?
- קבלת אישורים שנתיים מהבנקים:בכל תחילת שנה, הבנק מספק לכם דוחות שנתיים המציינים את סך הריבית שקיבלתם ואת המס שנוכה.
- בדיקת סף המס האישי שלכם:השוו את סך ההכנסות שלכם לשנת המס מול שיעור המס שנוכה מהריבית כדי לראות אם קיימת חוסר התאמה.
- שימוש בסימולטור מס חכם:ב-finupp, אנחנו מספקים סימולטור מס חינמי וקל לשימוש. בתוך דקות תוכלו לבדוק אם אתם זכאים להחזר, מבלי להסתבך עם חישובים מורכבים.
איך להגיש בקשה להחזר מס על פיקדונות?
- איסוף המסמכים הנדרשים:אספו את האישורים השנתיים מהבנקים ומקומות עבודה נוספים.
- הגשת דו"ח שנתי למס הכנסה:דו"ח זה כולל את ההכנסות שלכם, המס שנוכה ואת הדרישה להחזר.
- פנייה ל-finupp:במקום להסתבך בבירוקרטיה, אתם יכולים להיעזר בנו כדי לבצע את התהליך כולו בצורה מהירה, פשוטה ומדויקת.
לסיכום
החזר מס על פיקדונות הוא הזדמנות לקבל חזרה את הכסף שמגיע לכם – כסף שאולי אפילו לא ידעתם שנוכה מכם שלא בצדק. בנוסף, במקרים מסוימים ניתן לקבל החזר מס על ריבית מפיקדון, במיוחד אם ניכוי המס בוצע בצורה שגויה. אל תתנו לבירוקרטיה לעצור אתכם, במיוחד כשיש כלים כמו הסימולטור של finupp שהופכים את התהליך לפשוט ומהיר.
אם יש לכם שאלות נוספות או הצעות לשיפור, אנחנו ב-finupp החזרי מס, תמיד כאן כדי להקשיב ולעזור.
המידע המוצג אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ואינו מהווה תחליף לייעוץ מס, ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ אישי, המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. אין בשירות משום המלצה או חוות דעת ואינו בא במקום שיקול דעת עצמאי של המשתמש. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח ו/או הצעה לרכישת שירות. ייתכן שבמידע המוצג נפלו שיבושים ו/או שגיאות ו/או טעויות ו/או אי דיוקים אשר החברה אינה נושאת באחריות להם.
