מאת פינאפ
החזרי מס על פדיון קופת גמל - כל מה שחשוב לדעת!
החזרי מס הם נושא מדובר ומבוקש בקרב אזרחי ישראל,
המחפשים דרכים לקבל בחזרה כספים ששילמו למס הכנסה במהלך השנה. אחד המקרים בהם ניתן
להגיש בקשה להחזרי מס הוא פדיון קופת גמל לפני המועד החוקי, בהתאם למצבים מסוימים המוגדרים
בחוק.
מהי קופת גמל ומהו פדיון לפני המועד החוקי?
קופת גמל היא אפיק חיסכון נפוץ בישראל, המיועד
להכנה לפרישה ולטווח זמן של לפחות 15 שנה. המדינה מעודדת חיסכון ארוך טווח באמצעות
הטלת קנס של 35% מס על משיכת כספים מהקופה לפני המועד שנקבע. עם זאת, ישנם מקרים
בהם ניתן לפדות את הכספים ללא תשלום המס, ואף לקבל החזרי מס בגינם.
חשוב לציין כי גם עצמאים יכולים לחסוך בקופת גמל,
באמצעות הפקדות חודשיות או שנתיות. למרות שאין מעסיק שמפקיד עבורם, עצמאים יכולים
ליהנות מהטבות המס הנלוות לחיסכון בקופת גמל, כגון זיכוי ממס על ההפקדות וצבירת
רווחים פטורים ממס. עם זאת, גם עצמאים כפופים לאותם כללים בנוגע לפדיון מוקדם של
הכספים.
מקרים המזכים בהחזרי מס על פדיון קופת גמל
- נכות רפואית - אדם או קרוב משפחה מדרגה ראשונה של אדם עם נכות רפואית מוכרת של 75% ומעלה זכאי למשוך כספים מקופת הגמל פטורים ממס, בהגשת בקשה עם טופס 159 ואישור נכות מקורי.
- הכנסה נמוכה של בן/בת הזוג - במקרה בו הכנסתו של בן הזוג נמוכה משכר המינימום (נכון ל-2024, 5,880 ש"ח), ניתן לפדות סכום השווה להפרש בין הכנסתו לשכר המינימום, פטור ממס.
- מצב רפואי חריג - כאשר ישנה הוצאה רפואית גבוהה מחצי מההכנסה השנתית, ניתן לקבל החזרי מס על פדיון קופת הגמל בסכום הנדרש לכיסוי ההוצאה, בהגשת בקשה עם טופס 159 ואישורים רפואיים.
- משיכה לאחר פטירת העמית - במקרה של פטירת העמית, המוטבים שנקבעו מראש או יורשיו החוקיים (אם לא נקבעו מוטבים) זכאים למשוך את הכספים מקופת הגמל, כאשר אופן המיסוי והזכאות להחזרי מס עשויים להשתנות בהתאם לנסיבות הספציפיות ולמועד הפטירה ביחס למועדי ההפקדה.
- במידה וקיימת פנסיה מזערית של פחות מ-5,012 ₪ (נכון לשנת 2024) - במקרה שבו הפנסיה החודשית של העמית נמוכה מסכום הפנסיה המזערית , קיימת אפשרות למשיכה חד-פעמית של כספי הפנסיה ללא קנסות, בכפוף לתנאים מסוימים ולאישור הקופה.
כיצד מגישים בקשה להחזרי מס?
ניתן להגיש את הבקשה להחזר מס על קופת גמל באופן עצמאי או
באמצעות חברה מקצועית המתמחה בתחום. לעתים, ההליך מורכב ודורש ידע וניסיון, ולכן
פנייה לחברה מקצועית יכולה להבטיח טיפול יעיל וסיכוי גבוה יותר לקבלת ההחזר.
בעת הגשת הבקשה להחזר מס, חשוב לצרף את כל
המסמכים הרלוונטיים, כולל טופס 159, אישורים רפואיים (במקרה של נכות או הוצאות
רפואיות חריגות), תלושי שכר של בן/בת הזוג (במקרה של הכנסה נמוכה), ואישורים על סכום
הכספים שנמשכו מקופת הגמל. ככל שהבקשה תהיה מפורטת ומלאה יותר, כך יגדלו הסיכויים
לקבל את ההחזר במלואו ובמהירות.
Finupp - הדרך הקלה והמהירה לבצע החזר מס אונליין
אם אתם מחפשים פתרון פשוט ונוח לביצוע החזר מס,
כדאי לכם להכיר את Finupp - חברת החזרי מס דיגיטלית מבית מיטב. המערכת
החכמה של Finupp
מאפשרת לכם לבדוק את זכאותכם להחזר מס בתהליך מהיר ופשוט, הכולל מענה על שאלון קצר
והעלאת מסמכים רלוונטיים.
לאחר בדיקת הזכאות, תקבלו מייל המפרט את סכום
ההחזר המגיע לכם. במידה ונמצא שאתם זכאים, תוכלו להגיש את הבקשה לרשויות המס דרך Finupp,
ללא צורך בתשלום דמי פתיחת תיק או עמלה על הבדיקה. התשלום יתבצע רק לאחר סיום
הטיפול בבקשה וקבלת הכסף לחשבון הבנק שלכם.
עם Finupp, אתם
יכולים להפסיק לתהות כיצד מבצעים החזר מס ופשוט לעבור את התהליך בקלות ובמהירות,
ללא טרחה מיותרת וללא סיכון. אז למה לחכות? נסו עוד היום ותגלו כמה פשוט וקל לקבל
את הכסף המגיע לכם!
מעבר לאפשרות של החזרי מס על פדיון מוקדם של קופת
גמל, חשוב לבחון גם אפשרויות אחרות לקבלת החזרי מס. למשל, שכירים רבים זכאים
להחזרי מס בגין נקודות זיכוי שלא נוצלו במלואן במהלך השנה, כגון נקודות זיכוי על
ילדים, תרומות, לימודים אקדמיים ועוד. בדיקה מקיפה של כל האפשרויות להחזרי מס
יכולה להניב לכם סכומי כסף משמעותיים, שכדאי לנצל כדי להגדיל את ההכנסה הפנויה
שלכם.
לסיכום
החזרי מס על פדיון מוקדם של קופת גמל הם אפשרות
זמינה במצבים מסוימים, כגון נכות רפואית, הכנסה נמוכה של בן הזוג או הוצאות
רפואיות חריגות. חשוב להגיש את הבקשה בצורה מסודרת ומקצועית, עם כל המסמכים
הנדרשים. חברות כמו Finupp יכולות להקל משמעותית על התהליך ולהבטיח
טיפול יעיל ומהיר בבקשה, כך שתוכלו לקבל את הכסף המגיע לכם בפשטות וביעילות.
המידע המוצג אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ואינו מהווה תחליף לייעוץ מס, ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ אישי, המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. אין בשירות משום המלצה או חוות דעת ואינו בא במקום שיקול דעת עצמאי של המשתמש. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח ו/או הצעה לרכישת שירות. ייתכן שבמידע המוצג נפלו שיבושים ו/או שגיאות ו/או טעויות ו/או אי דיוקים אשר החברה אינה נושאת באחריות להם.
