מאת פינאפ
החזר מס לחולי סרטן: בחינת זכויות, הקלות ומימושן בתהליך דיגיטלי ורגיש
ההתמודדות עם מחלת סרטן, בין אם שלכם או של בן משפחה יקר, היא תקופה מורכבת ומטלטלת המעמידה אתגרים רפואיים, רגשיים וכלכליים. בתוך המצב המורכב הזה, חשוב לדעת: למדינה יש מנגנוני סיוע פיננסיים, וייתכן מאוד שמגיע לכם החזר מס משמעותי, לעיתים בסכומים המגיעים לעשרות אלפי שקלים.
הזכאות להחזר מס לחולי סרטן נובעת לרוב מקביעת אחוזי נכות רפואית על ידי המוסד לביטוח לאומי, המקנה פטור מלא או חלקי ממס הכנסה. כמו כן, הזכאות יכולה לנבוע מזכויות הורים לילד חולה, או פשוט מתשלום מס עודף שנוצר עקב הפסקות עבודה במהלך השנה.
ב-Finupp, אנו מבינים את הרגישות העצומה הכרוכה בנושא. בדיוק לשם כך פיתחנו תהליך דיגיטלי, אנונימי ופשוט, המגובה בסטנדרטים המחמירים של "מיטב". המטרה שלנו היא להסיר מכם את הנטל הבירוקרטי ולאפשר לכם לממש את זכויותיכם בצורה המכבדת, המהירה והיעילה ביותר.
הזכות המרכזית: פטור ממס הכנסה לחולים (סעיף 9(5))
ההטבה המשמעותית ביותר הניתנת לחולי סרטן היא פטור מלא ממס הכנסה. חשוב להבין כיצד היא פועלת.
- מהו הפטור? סעיף 9(5) לפקודת מס הכנסה מעניק פטור מלא מתשלום מס על הכנסות (מעבודה או שלא מעבודה) עד לתקרת הכנסה שנתית הקבועה בחוק (כ-680,000 ₪ נכון ל-2025, הסכום משתנה).
- מי זכאי? הפטור ניתן למי שנקבעה לו נכות רפואית לצמיתות או לתקופה זמנית (מעל 184 ימים) בשיעור של 100% על ליקוי אחד, או 90% ומעלה על מספר ליקויים (חישוב משוקלל).
- איך זה קשור לסרטן? מחלת סרטן פעילה מזכה במקרים רבים באחוזי נכות גבוהים מהמוסד לביטוח לאומי, ולעיתים קרובות עומדת בקריטריונים לקבלת הפטור.
הנקודה החשובה ביותר: זכאות רטרואקטיבית
כאן מסתתר הכסף הגדול שרבים מפספסים. לעיתים קרובות, הוועדה הרפואית של ביטוח לאומי קובעת את אחוזי הנכות חודשים ואף שנים לאחר גילוי המחלה, אך קובעת את תחילת הנכות רטרואקטיבית למועד אבחון המחלה.
אם קיבלתם קביעת נכות רטרואקטיבית, אתם זכאים להחזר מס על כל המס ששילמתם עד 6 שנים אחורה מאותה תקופה! מדובר בסכומים משמעותיים מאוד ששולמו כמס בתקופה שבה הייתם זכאים לפטור ולא מימשתם אותו.
זכויות נוספות והחזרים במצבים נפוצים
גם אם לא נקבע פטור מלא, קיימות סיבות נפוצות נוספות להחזרי מס הקשורים להתמודדות עם המחלה.
החזר מס להורים לילד חולה סרטן
הורים לילד (עד גיל 18) שאובחן כחולה סרטן, זכאים לרוב ל-2 נקודות זיכוי שנתיות ממס הכנסה, במסגרת סעיף 45 לפקודה (הטבה להורים לילד "נטול יכולת").
- מה השווי? 2 נקודות זיכוי שוות כ-6,000 ₪ החזר בשנה (נכון ל-2024).
- למי ניתנות? ההטבה ניתנת לאחד ההורים (בדרך כלל לאם, אלא אם נקבע אחרת).
- רטרואקטיביות: גם כאן ניתן לדרוש את ההטבה עד 6 שנים אחורה. אם ילדכם אובחן לפני 4 שנים ולא ידעתם על הזכות, מדובר בהחזר פוטנציאלי של כ-24,000 ₪.
החזר עקב הפסקות עבודה וחישוב מס שנתי
במהלך תקופת הטיפולים, חולים רבים נאלצים להפסיק לעבוד, לעבור לחלקיות משרה או לשהות בחופשת מחלה ממושכת.
- איך נוצר ההחזר? מס הכנסה מנוכה מהשכר שלכם מדי חודש כאילו תעבדו שנה שלמה. אם עבדתם רק 7 חודשים בשנה, שילמתם מס גבוה מדי ביחס להכנסתכם השנתית הכוללת.
- מי זכאי? כל מי שהייתה לו הפסקת עבודה של חודש או יותר במהלך השנה, או שחווה ירידה משמעותית בשכר, כנראה זכאי להחזר.
למה התהליך כל כך מורכב - ומדוע Finupp היא הפתרון?
הבירוקרטיה הישראלית אינה מקלה על מימוש הזכויות. התהליך דורש התנהלות מול שני גופים שונים:
- המוסד לביטוח לאומי: הגשת תביעה לנכות כללית, מעבר ועדות רפואיות וקבלת הפרוטוקולים וקביעת אחוזי הנכות.
- רשות המסים: הגשת בקשה לפטור (טופס 1516), צירוף הפרוטוקולים הרפואיים (טופס 169א'), והגשת דוחות שנתיים להחזר מס (טופס 135) לכל שנה רלוונטית.
ב-Finupp, אנו מבינים שבתקופה של התמודדות רפואית, אין לכם את הזמן או הכוח הנפשי להתמודד עם בירוקרטיה.
- תהליך דיגיטלי ורגיש: הבדיקה האנונימית והפשוטה שלנו מאפשרת לכם להתחיל את התהליך מהבית, בזמן שלכם, בלי לשוחח עם פקידים ובלי לספר את הסיפור האישי שלכם שוב ושוב.
- מומחיות (Expertise): המערכת שלנו, המגובה במומחי מס, יודעת בדיוק אילו מסמכים נדרשים, כיצד להצליב את הנתונים הרפואיים עם נתוני השכר, ואיך למקסם את ההחזר המגיע לכם על פי חוק.
- אבטחה ואמינות (Trust): כחברה מבית "מיטב", המידע הרפואי והפיננסי הרגיש שלכם מאובטח בסטנדרטים הגבוהים ביותר, בדיוק כמו בבית השקעות. אנו מטפלים בפרטיותכם בכבוד המרבי.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא החזרי מס לחולים
שאלה: אני בתהליך החלמה, האם עדיין מגיע לי החזר?
תשובה: בהחלט. הזכאות להחזר נקבעת לפי המצב הרפואי בשנים הקודמות (עד 6 שנים אחורה). גם אם היום אתם בריאים ומוכרים כ"מחלימים", ייתכן מאוד שמגיע לכם החזר משמעותי על התקופה שבה הוגדרתם כחולים פעילים וקיבלתם אחוזי נכות.
שאלה: אני חושש שפנייה לרשות המסים "תעיר אותם" ותגרום לי לחובות.
תשובה: זהו חשש נפוץ אך לרוב לא מבוסס במקרים אלו. מדובר בזכויות רפואיות המעוגנות בחוק. אתם מבקשים כסף ששולם על ידכם בעודף עקב מצב רפואי מוכר. הבדיקה הדיגיטלית האנונימית שלנו ב-Finupp מאפשרת לכם לבדוק את הפוטנציאל ללא כל סיכון. אנו נגיש בקשה רק לאחר שנוודא באופן מקצועי כי אכן מגיע לכם החזר.
שאלה: האם קצבת נכות מביטוח לאומי פוטרת אוטומטית ממס הכנסה?
תשובה: לא. קצבת נכות כללית פטורה ממס, אך היא אינה מעניקה אוטומטית פטור ממס על הכנסות אחרות (כמו משכורת). הפטור ממס הכנסה הוא הליך נפרד הדורש פנייה יזומה לרשות המסים עם קביעת הנכות הרפואית, כפי שהסברנו.
שאלה: אשתי חלתה והפסיקה לעבוד. האם אני כבן זוג זכאי להטבה?
תשובה: ייתכן. ראשית, אם אשתך הפסיקה לעבוד, סביר מאוד שנוצר לה החזר מס אישי (כפי שהוסבר בסעיף הפסקות עבודה). שנית, במקרים מסוימים ניתן לבקש "זיכוי בגין נטול יכולת" (סעיף 44) עבור בן זוג שאינו מתפקד, אך התנאים לכך מורכבים יותר. הבדיקה שלנו תדע לזהות גם את הפוטנציאל הזה.
נקודה למחשבה: אל תוותרו על מה שמגיע לכם
בתקופה המאתגרת ביותר בחיים, המדינה הכירה בכך שיש להקל עליכם כלכלית. אלפי חולים ומחלימים זכאים להחזרים משמעותיים, אך הכסף נשאר בקופת המדינה פשוט כי הם לא ידעו, או לא היה להם הכוח לדרוש אותו.
התהליך הדיגיטלי, הרגיש והמקצועי של Finupp נועד בדיוק בשבילכם. תנו לנו להסיר את הנטל הבירוקרטי ולוודא שהכסף המגיע לכם, על פי חוק, יחזור אליכם.
בדקו עכשיו את זכאותכם בהליך דיגיטלי, אנונימי ומהיר. זו זכותכם.
המידע המוצג אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ואינו מהווה תחליף לייעוץ מס, ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ אישי, המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. אין בשירות משום המלצה או חוות דעת ואינו בא במקום שיקול דעת עצמאי של המשתמש. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח ו/או הצעה לרכישת שירות. ייתכן שבמידע המוצג נפלו שיבושים ו/או שגיאות ו/או טעויות ו/או אי דיוקים אשר החברה אינה נושאת באחריות להם.
