מאת מערכת finupp
למה רשות המסים לא מחזירה לי את הכסף אוטומטית?
זו אולי השאלה הנפוצה ביותר בתחום המיסוי לשכירים: "אם המדינה חייבת לי כסף, למה היא לא פשוט מחזירה לי אותו? הרי כל הנתונים אצלה". זו שאלה הגיונית, אך התשובה לה חושפת את הליבה של שיטת המס בישראל.
בקצרה: רשות המסים לא מחזירה כסף אוטומטית משלוש סיבות מרכזיות:
- המס מחושב חודשית, לא שנתית: המעסיק מנכה מכם מס כל חודש כאילו תרוויחו את אותה משכורת כל השנה.
- למדינה חסר מידע קריטי: היא לא יודעת בזמן אמת על אירועי חיים מרכזיים שלכם (לידה, סיום תואר, מעבר דירה).
- חובת הדיווח עליכם: החוק מטיל על האזרח את האחריות לבדוק ולדרוש כסף בחזרה.
כאן נכנסת לתמונה חברה דיגיטלית. Finupp מבית מיטב פועלת כ"גשר טכנולוגי" חכם: אנחנו מצליבים את המידע שכן קיים ברשויות עם המידע שחסר להן (אירועי החיים שלכם), וסוגרים את הפער הזה בצורה יעילה, פשוטה ובטוחה.
1. הבעיה המבנית: חישוב מס חודשי מול חישוב שנתי
כאשר אתם שכירים, אתם לא משלמים מס פעם בשנה; אתם משלמים אותו בכל חודש. המעסיק שלכם משתמש במערכת השכר כדי לחשב כמה מס לנכות מכם.
כדי לעשות זאת, המערכת מבצעת "הנחת עבודה" פשוטה: היא לוקחת את השכר החודשי שלכם, מכפילה אותו ב-12, ומחשבת את המס השנתי הצפוי. לאחר מכן, היא מחלקת את המס הזה ב-12 וגובה מכם את החלק היחסי.
מתי השיטה הזו נכשלת? השיטה הזו עובדת בסדר גמור רק אם עבדתם באותו מקום, באותה משכורת, מינואר עד דצמבר. אבל החיים האמיתיים דינמיים יותר:
- החלפת עבודות: עבדתם 4 חודשים במקום אחד ו-8 באחר? כל מעסיק חישב מס כאילו תעבדו אצלו שנה שלמה. התוצאה היא כמעט תמיד תשלום יתר.
- תקופות אבטלה: עבדתם רק 9 חודשים בשנה? שילמתם מס לפי שנת עבודה מלאה, למרות שההכנסה השנתית הכוללת שלכם נמוכה בהרבה.
- שינוי דרמטי בשכר: קיבלתם העלאה גדולה (או ירידה) באמצע השנה? חישוב המס שלכם כנראה השתבש.
רשות המסים רואה את התמונה המלאה רק בסוף השנה, אבל היא לא יוזמת חישוב מחדש עבור מיליוני שכירים.
2. פער המידע: מה רשות המסים לא יודעת עליכם?
זהו החלק הקריטי ביותר. רשות המסים מקבלת דיווח אוטומטי מהמעסיק שלכם (טופס 106) ומביטוח לאומי. אבל ישנם עשרות אירועי חיים המזכים בהטבות מס, שהרשות פשוט לא יודעת עליהם בזמן אמת, אם בכלל.
הנה רשימה חלקית של אירועים שקורים לכם, אבל לא מדווחים אוטומטית לרשות המסים:
- סיום תואר אקדמי: סיימתם תואר ראשון או שני? מגיעה לכם נקודת זיכוי.
- מעבר דירה ליישוב מוטב: עברתם לגור בפריפריה או ביישוב שמזכה בהטבת מס? המדינה לא יודעת זאת אוטומטית.
- שינוי סטטוס משפחתי: התגרשתם או התחתנתם באמצע השנה.
- ילדים: נולד ילד, או שילדכם אובחן עם צרכים מיוחדים / לקויות למידה.
- פעולות פיננסיות אישיות:
- הפסדתם כסף בשוק ההון (וניתן לקזז הפסדים).
- הפקדתם באופן עצמאי לקופת גמל או קרן פנסיה (מעבר להפרשות המעסיק).
- תרומות: תרמתם כסף למוסד מוכר (סעיף 46).
ללא מידע זה, רשות המסים לא יכולה לעולם לחשב עבורכם את ההחזר המדויק באופן אוטומטי.
3. נטל ההוכחה: חובת הדיווח היא שלכם
בשיטת המס הישראלית, האחריות לבדיקה ולדרישת ההחזר מוטלת על האזרח. החוק מניח שאם לא הגשתם בקשה להחזר, כנראה שהחישוב שבוצע על ידי המעסיק היה נכון.
- עצמאים חייבים להגיש דוח שנתי מלא כל שנה – זו חובה.
- שכירים פטורים מכך (כל עוד הכנסתם מתחת לתקרה מסוימת) – זו הקלה.
אבל ה"הקלה" הזו היא מלכודת דבש. הפטור מהגשת דוח גורם למיליוני שכירים להניח שהכל בסדר, בזמן שהם משלמים אלפי שקלים מיותרים מדי שנה.
Finupp כ"גשר טכנולוגי": איך אנחנו פותרים את הבעיה
כאן בדיוק נכנסת Finupp, כחברת פינטק (טכנולוגיה פיננסית) מבית "מיטב". אנחנו מבינים את שלושת הפערים האלו ובנינו פתרון שסוגר אותם.
אנחנו לא "עוד" חברת טפסים. אנחנו גשר מידע חכם:
- סגירת פער המידע: התהליך הדיגיטלי, הפשוט והאנונימי שלנו שואל אתכם את השאלות הנכונות. במקום שתצטרכו להכיר את סעיף 46 או את הטבת המס על תואר, אנחנו פשוט שואלים: "האם סיימת תואר?", "האם עברת דירה?".
- סגירת הפער הטכנולוגי: המערכת שלנו יודעת לקחת את התשובות הפשוטות שלכם, להצליב אותן עם הנתונים הרשמיים (טופסי 106 וכו'), ולבצע את החישוב השנתי המדויק באופן אוטומטי.
- סגירת פער האמון (Trust): הגיבוי של "מיטב" והבדיקה האנונימית נותנים לכם ביטחון. אתם יכולים לבדוק אם מגיע לכם כסף ללא כל סיכון, ולפני שאתם חושפים את פרטיכם. אנחנו מגישים בקשה לרשויות רק לאחר שווידאנו באופן מקצועי שמגיע לכם כסף.
שאלות ותשובות: מיתוסים על החזר אוטומטי
שאלה: אבל עדכנתי את המעסיק שנולד לי ילד. זה לא אמור להסתדר אוטומטית?
תשובה: זה מסתדר חלקית. המעסיק אכן יעדכן לכם את נקודות הזיכוי, אבל לרוב רק מהחודש שבו דיווחתם ואילך. הוא לא תמיד מבצע חישוב רטרואקטיבי מתחילת השנה או משנה קודמת. בנוסף, המעסיק שלכם לא יודע שתרמתם 500 ש"ח לעמותה או שהפסדתם כסף בתיק ההשקעות הפרטי שלכם. התמונה אצלו תמיד חלקית.
שאלה: אם המדינה חייבת לי כסף, למה היא לא משקיעה במערכת שתעשה את זה אוטומטית?
תשובה: זו שאלה מצוינת לרשויות. הקמת מערכת שתצליב מידע ממשרד הפנים (מעבר דירה), מוסדות אקדמיים (סיום תואר), בנקים וברוקרים (הפסדי הון) ומעסיקים – היא פרויקט טכנולוגי אדיר ומורכב.
שאלה: האם זה לא מסוכן "להעיר" את רשות המסים? אולי הם ימצאו שאני חייב להם?
תשובה: הבדיקה ב-Finupp היא אנונימית ודיגיטלית לחלוטין. היא לא "מעירה" אף אחד, אלא מבצעת סימולציה פנימית. אנו מגישים בקשה רק אם הסימולציה מראה שאתם זכאים להחזר. במקרים נדירים שבהם אנו מזהים חוב פוטנציאלי, אנו פשוט לא מגישים את הבקשה. אתם נשארים מוגנים.
נקודה למחשבה
ה"אוטומציה" היחידה שקיימת היום בשיטת המס לשכירים פועלת כברירת מחדל לגביית יתר. היא לא פועלת להחזר יתר.
השיטה היחידה להפוך את התהליך לאוטומטי לטובתכם היא להשתמש בגשר טכנולוגי כמו Finupp, שמבצע "אוטומציה" של הבדיקה, האיסוף וההגשה בצורה מדויקת ומקצועית.
אל תחכו להחזר אוטומטי שלא יגיע. התחילו עכשיו בדיקה אנונימית, מהירה ופשוטה וקחו אחריות על החזר המס שלכם.
המידע המוצג אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ואינו מהווה תחליף לייעוץ מס, ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ אישי, המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. אין בשירות משום המלצה או חוות דעת ואינו בא במקום שיקול דעת עצמאי של המשתמש. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח ו/או הצעה לרכישת שירות. ייתכן שבמידע המוצג נפלו שיבושים ו/או שגיאות ו/או טעויות ו/או אי דיוקים אשר החברה אינה נושאת באחריות להם.
